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数字普惠金融,央企有天然优势

时间:2017-04-21 19:18:40来源:向小田

原标题:数字普惠金融,央企有天然优势

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  互联网金融这几年很火。这个行业发展很快,说明用户确实存在这样的需求,希望金融服务能够惠及更多层面的人。但是在快速的发展过程中,行业里面也出现了很多问题,甚至对“互联网金融”这个词都有一些污名化了。各种无牌照无资质的公司,以“互联网金融”的名义,逃避监管,逃避规范,给行业造成了很坏的影响。有很多朋友说,现在成百上千种互联网金融公司,眼花缭乱,根本无法识别无法选择。他们有金融服务的需求,也不知道应该找谁不应该找谁。也就是说,行业的野蛮生长到了这样一个程度,必须大浪淘沙留下有质量的参与者了。

  在这样的环境中,我们可以试想一下,哪样的平台能够脱颖而出呢?谁也不会想到的是,一个市场化的、完全发自草根的互联网金融行业,未来最大的受惠者之一,很可能是那些原先就持有金融牌照、并且股东背景足够强大的企业。拥有金融牌照,许多业务就有牌照及其背后的体系来支撑;股东背景和资质,则是确保平台敢于负责,不会跑路的强有力的说明。

  换句大家都能听懂的话而言,我认为,国企,尤其是央企,更特殊的说是那些拥有金融全牌照的央企金控集团,来做互联网金融,可谓是天时地利人和

  我敢说,在互联网金融发展的头几年,没有人会相信这个判断。那么接下来的问题就出现了,为什么是央企金控做这个最好呢?

  我们可以来谈谈原因。

  普惠金融是政府和企业界一直都想推的事情,但是要做到这一点,第一是要有足够的网点,第二是要降低门槛,服务更多人,这两个要素解决起来都很难。互联网金融崛起后,大家突然发现,好像可以用这个东西来解决。网点的问题被移动互联网突破了,金融服务通过手机客户端就能实现,突破了地域的限制。以前通过网点提供的服务,达到门槛大大降低,覆盖到了以往覆盖不了的人群。

  但是这样又带来了一个问题。随着互联网金融平台越来越多,流量就越来越贵。我们看一些网站披露的公开信息,获取一个新用户的成本甚至超过了100元。为了获取用户,又不得不提高平台上产品的收益。为了获取更多的高收益产品,又不得不去寻找一些高息资产——这样在风险控制上又要冒险,形成了一种负面循环。十分不利于互金平台的发展。

  央企来做的话,这个平台信用就不一样。俗话说,跑得了和尚跑不了庙。你见哪个央企跑路过?央企在传统金融领域的信用是最强的,在最极端的时候,也能够拆借资金,资金的安全性大大增强。所以我说,如果央企去做互联网金融,它根本不需要去跟别人拼什么流量,只需要拼靠谱,就天然能吸引用户

  光大集团旗下的光大云付就是一例。光大云付2015年成立,由光大集团、光大证券、光大永明资产管理、中国光大投资、光大兴陇信托、光大金控资产管理共同发起。光大云付不是最早做互联网金融的,但是发展却非常快,一个很大的特点就是它是央企里在互联网金融领域最先意识到互联网+新业态的重要性,携国资央企背景切入,高举高打,品牌背书足够强,其打造的互联网综合金融服务平台“光大云富”,很快就在业内取得了不小的份额。

  人来了,怎么服务,怎么才能服务好,就是我们要说的第二点。现在野蛮生长的很多平台,且不说没有持牌经营的经验,很多团队甚至从来都没有做过金融,就直接开始做起资产管理来,这还不是乱来?金融最重要的就是风险管理。要在普惠金融的条件下做风险管理,就更难。

  所以我们说,央企金控平台来做普惠金融,成功的可能性更高。还是以光大云付为例。光大集团旗下金融牌照十分齐全,银行、证券、保险、信托、融资租赁、资产管理等等。光大云付来做互联网金融平台,相当于把整个光大集团的金融资源搬上了网,是金融服务O2O的概念。光大集团内部各金融板块曾经积累的金融数据、信息,都可以通过互联网信息技术互联互通,从而形成新的、可复制的金融大数据管理。这样实际上就是降低了风险审核的难度,服务客户的难度也降低了。

  金融全牌照对互联网金融平台的好处还有很多。所有的业务全部在既有的合法合规的范围内进行,有既定的业务监督和管理流程,出错的概率比较小。全牌照背景下,光大集团的金融服务全部上网,可以给用户提供一站式金融产品和服务体验——相当于一张光大卡,可以享受到证券、保险、资产管理等诸多服务,不用在不同的金融服务机构之前切来切去,既提升了用户体验,又留住了用户,实现了单个用户价值的提高。这对于光大集团而言,更是具有战略性的意义,光大云付让光大集团从线下到线上都与用户十分密切地联系起来,以前感觉挺遥远的,现在手一伸就在身边。

  央企金控做互联网金融平台,抱负肯定不是做一个“网上银行”这么简单,它在金融方面的资源、投融资方面的资源、支付方面的服务和云计算大数据等,都可以整合到这个平台上来。通过互联网信息技术工具,把金控平台内部不同的板块和资源进行充分地整合。我从光大云付一位高管那儿得到的干货:“平台不仅有金融的部分,还有非金融的部分。”

  换句话说,这个野心就很大了,很可能是将来所有金控集团战略转型的方向,就是一个窗口可以看到所有的金融产品和服务,最终把金控平台转化成为个人客户的一站式金融服务平台。

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